Co má obsahovat finanční plán, který skutečně používáte

Nejdřív zjistěte, kde právě jste

Začíná se jednoduchým přehledem příjmů, výdajů, úspor, investic, úvěrů a majetku. Nejde o hodnocení toho, za co utrácíte. Cílem je zjistit, kolik peněz je pravidelně k dispozici a kde může být zbytečné riziko nebo nevyužitá možnost.

Užitečné je rozlišit běžné peníze na provoz domácnosti, krátkodobou rezervu a dlouhodobé peníze na cíle. Každá z těchto částí má jiný účel a neměla by se bezmyšlenkovitě míchat.

Cíle musí mít částku a termín

Vlastní bydlení, vzdělání dětí nebo renta se plánují lépe, když znáte přibližnou částku, čas a prioritu. Například věta „chci spořit dětem“ je dobrý začátek, ale plán potřebuje vědět přibližně kolik, od kdy a na jak dlouho.

Cíle se mohou měnit, ale bez jejich pojmenování nelze určit správný směr. Pokud peníze budete potřebovat za dva roky, obvykle vyžadují jiný přístup než peníze určené na dobu za dvacet let.

Pořadí kroků je důležité

Nejdřív přehled a rezerva, potom ochrana zásadních rizik a až následně investiční strategie. Jednotlivé části se vzájemně ovlivňují. Investovat dlouhodobé peníze bez rezervy může znamenat, že je budete muset vybrat v nevhodnou chvíli.

Investiční strategie je jednoduše domluvený způsob, kam, na jak dlouho a s jakou mírou kolísání budete peníze ukládat. Nemá stát na jednom módním produktu, ale na cíli a vašich možnostech.

• rozpočet a pohotovostní rezerva
• ochrana příjmu, rodiny a majetku
• bydlení, investice a dlouhodobá renta

Plán se musí vracet na stůl

Minimálně jednou ročně je vhodné zkontrolovat, zda se změnily cíle, příjmy, rodinná situace nebo podmínky smluv. Stejně tak se plán upravuje při koupi bydlení, narození dítěte, změně práce nebo dědictví.

Dobrý plán žije spolu s klientem. Kontrola neznamená automaticky uzavírat nové smlouvy. Někdy potvrdí, že vše dál dává smysl; jindy ukáže, že stačí změnit částku nebo pořadí dalších kroků.