Bezpečné finance · 7 min čtení
Proč pravidelně kontrolovat pojištění a finanční rezervu
Smlouva sjednaná před lety může být formálně platná, ale prakticky nedostatečná. Hodnota majetku, příjem, závazky i potřeby rodiny se v čase mění.
Rezerva kupuje čas
Pohotovostní rezerva jsou peníze, ke kterým se dostanete rychle a bez velké ztráty. Pomáhají zvládnout opravu auta, poruchu spotřebiče, výpadek příjmu nebo jiný nečekaný výdaj bez nové půjčky a bez nuceného prodeje dlouhodobých investic.
Neexistuje jedna správná částka pro všechny. Jinou rezervu potřebuje zaměstnanec s velmi stabilním příjmem a jinou podnikatel s proměnlivými zakázkami. Důležitá je také výše splátek, počet příjmů v domácnosti a to, zda se máte v nouzi o koho opřít.
Pojištění chrání před velkým problémem
Pojištění nemá nahrazovat rezervu na každou drobnost. Jeho hlavní úlohou je pomoci při události, která by rodinný rozpočet nebo vytvořený majetek vážně ohrozila. Proto je důležitější správně pokrýt velká rizika než mít dlouhý seznam malých připojištění.
Pojistné plnění je částka, kterou pojišťovna vyplatí při události splňující podmínky smlouvy. Výluky jsou naopak situace, ve kterých pojišťovna neplní. Nestačí tedy znát pouze cenu smlouvy; je potřeba rozumět také rozsahu ochrany a hlavním omezením.
Pojistné částky musí odpovídat realitě
U nemovitosti sledujte především náklady na její znovupostavení, nikoli jen cenu, za kterou by se prodala. U domácnosti jde o hodnotu vybavení. U životních rizik se řeší dopad dlouhodobého výpadku příjmu na rodinu, hypotéku a další závazky.
Podpojištění nastává, když je majetek pojištěn na výrazně nižší částku, než odpovídá jeho skutečné hodnotě. Při škodě pak může být vyplaceno méně, než klient očekává. Riziko roste zejména tehdy, když se smlouva mnoho let neupravovala a ceny mezitím vzrostly.
Kontrola není automaticky změna
Smyslem pravidelné revize není rušit vše staré. Nejdřív se porovnají dnešní potřeby s tím, co smlouva skutečně kryje. Změna dává smysl jen tehdy, když přinese prokazatelné zlepšení a nejsou při ní ztraceny důležité výhody původního nastavení.
Kontrolu je vhodné udělat při významné změně života a také pravidelně, například jednou ročně. Výsledkem může být úprava částek, doplnění ochrany, ale stejně tak závěr, že stávající nastavení je stále v pořádku.
Jednoduše řečeno
Slovníček pojmů
Krátké vysvětlení výrazů, se kterými se můžete při řešení této oblasti setkat.
- Pojistné plnění
- Peníze, které pojišťovna vyplatí, pokud nastane událost krytá smlouvou.
- Výluka
- Situace uvedená v podmínkách, při které pojišťovna škodu nehradí.
- Podpojištění
- Stav, kdy je majetek pojištěný na příliš nízkou částku a pojistné plnění nemusí pokrýt celou škodu.
Otázka k článku?
Chcete téma propočítat pro sebe?
Zanechte mi kontakt. Ozvu se vám osobně a nezávazně probereme, jak téma souvisí s vašimi cíli.
Bez automatického newsletteru. První konzultace je zdarma.Pokračujte ve čtení
